자주 묻는 질문

비슷하게 쓰이지만 다릅니다. 대환대출은 기존 대출을 새 대출로 갚아 바꾸는 것 전체를 말하고, 채무통합대출은 그중에서도 여러 곳의 빚을 한 건으로 묶는 경우를 가리킵니다. 한 건을 다른 한 건으로 바꾸는 것도 대환입니다.

그런 이름의 정부 제도는 없습니다. 정부가 운영하는 것은 서민금융진흥원의 햇살론 같은 정책 대출, 신용회복위원회의 채무조정, 금융위원회가 만든 온라인 대환대출 인프라입니다. 정부 이름을 붙인 채무통합 광고는 먼저 의심하세요.

영업일 오전 9시부터 오후 4시까지입니다. 은행 영업시간에 맞춰 열리고, 이용 횟수에는 제한이 없습니다.

중도상환수수료가 없는 대출은 받은 지 6개월이 지나야 온라인 대환 인프라로 갈아탈 수 있습니다. 중도상환수수료가 있는 대출은 수수료를 내고 갈아탈 수 있으니, 수수료와 줄어드는 이자를 먼저 비교하세요.

온라인 대환 인프라는 연체 중인 대출, 법적 분쟁 중인 대출, 압류나 거래정지가 걸린 대출을 받지 않습니다. 이미 연체가 시작됐다면 대환보다 신용회복위원회 채무조정을 먼저 알아보는 편이 현실적입니다.

아닙니다. 대출비교 플랫폼이나 금융회사 앱에서 조건을 여러 번 조회해도 신용점수에는 영향이 없습니다. 조회와 실제 대출 신청은 다릅니다.

중도상환수수료는 대출을 받은 날부터 3년 안에 갚을 때만 물릴 수 있습니다. 3년이 지난 대출을 갚을 때는 수수료가 붙지 않습니다.

2025년 1월 13일 이후 새로 맺은 대출부터는 금융회사가 실제로 드는 비용 안에서만 중도상환수수료를 받을 수 있습니다. 그 결과 은행 신용대출(변동금리) 평균 수수료율이 0.83%에서 0.11%로 내려갔습니다. 그 전에 받은 대출은 계약서에 적힌 수수료율을 따릅니다.

주택담보대출과 전세대출을 온라인으로 갈아탈 때 DSR이 규제비율(은행 40%, 제2금융권 50%)을 넘는 사람은 새 대출을 받을 수 없습니다. 채무통합으로 새 신용대출을 받을 때도 금융회사가 DSR을 따져 한도를 정합니다.

아닙니다. 평균 금리보다 새 금리가 낮아야 하고, 기간을 늘려 월 상환액만 줄이면 총 이자는 오히려 늘 수 있습니다. 계산기에 지금 대출을 넣어 가중평균금리부터 확인하세요.

금액이 큰 대출의 금리를 더 크게 쳐서 낸 평균입니다. 예를 들어 2,500만원을 세 곳에서 빌렸다면 단순 평균이 아니라 금액 비중을 반영한 연 13.7%가 내 빚의 실제 평균 금리입니다.

햇살론은 서민금융진흥원 보증이 붙은 정책 대출이라 금리가 낮은 편이지만, 받은 돈을 기존 대출 상환에 쓸 수 있는지와 한도는 취급 금융회사 심사에서 정해집니다. 신청 전 창구에 대환 용도가 되는지 꼭 물어보세요.

온라인 대환 인프라에는 은행·저축은행·카드사·캐피탈사가 함께 참여해 업권을 넘나드는 갈아타기가 됩니다. 다만 은행 심사에서 신용점수와 소득, DSR을 따지므로 금리가 낮은 곳일수록 통과가 어렵습니다.

카드사는 온라인 대환 인프라 참여 업권입니다. 카드론 같은 신용대출을 낮은 금리 상품으로 옮길 수 있는지는 비교 화면에서 기존 대출 목록에 잡히는지로 확인합니다.

대환 자체로 점수가 바로 오르지는 않습니다. 다만 고금리 대출이나 여러 건의 대출이 줄면 신용평가에서 불리한 요소가 줄고, 연체 없이 갚아 가는 기록이 쌓이면서 점수가 회복될 수 있습니다.

정상적인 금융회사와 대출비교 플랫폼은 대출을 해 주는 대가로 돈을 먼저 받지 않습니다. 저금리 대환을 해 주겠다며 기존 대출을 먼저 갚으라고 하거나 수수료를 요구하면 사기입니다. 금융감독원 1332에 먼저 물어보세요.

버는 돈으로 이자도 감당하기 어렵다면 새 대출로 바꾸는 것보다 신용회복위원회 채무조정(1600-5500)으로 이자와 원금 자체를 줄이는 쪽을 먼저 보세요.

아닙니다. 이 사이트는 대출 중개·상담을 하지 않는 개인 정보 사이트입니다. 조건과 계산만 정리하며 신청은 각 금융회사나 대출비교 플랫폼에서 본인이 직접 합니다.