DSR이 대환을 막는 이유
DSR은 1년 동안 갚는 모든 대출의 원금과 이자를 연소득으로 나눈 비율입니다. 소득이 4,000만원인 사람이 1년에 원리금으로 1,600만원을 갚고 있다면 DSR은 40%입니다. 대환은 새 대출을 받는 일이라, 금융회사는 새 대출을 넣고 계산한 DSR을 봅니다.
주택담보대출·전세대출 대환의 기준
온라인 대환 인프라에서 주택담보대출과 전세대출을 갈아탈 때 DSR이 은행 40%, 제2금융권 50%를 넘는 사람은 새 대출을 받을 수 없습니다. 그리고 새 한도는 기존 대출의 남은 금액 안으로 묶입니다.
| 연소득 | 은행 40% 기준 월 원리금 상한 | 제2금융권 50% 기준 월 원리금 상한 |
|---|---|---|
| 3,000만원 | 1,000,000원 | 1,250,000원 |
| 4,000만원 | 1,333,300원 | 1,666,700원 |
| 5,000만원 | 1,666,700원 | 2,083,300원 |
표의 금액은 모든 대출의 월 원리금을 합한 것입니다. 이미 이 선에 가까우면 대환 심사가 까다로워집니다.
DSR을 낮추는 대환, 높이는 대환
- 낮추는 경우 — 금리가 내려가거나 기간이 늘면 1년 원리금이 줄어 DSR이 낮아집니다.
- 높이는 경우 — 채무통합으로 한도를 더 받거나 기간을 줄이면 1년 원리금이 늘어 DSR이 올라갑니다.
- 마이너스통장 — 쓰지 않은 한도도 대출로 잡히는 경우가 많아, 쓰지 않는 마이너스통장 한도를 줄이면 DSR 계산이 가벼워질 수 있습니다.
DSR 계산 방식은 대출 종류와 금융회사, 시기에 따라 다르게 적용될 수 있습니다. 정확한 내 DSR은 대출 상담 단계에서 금융회사가 계산해 알려 줍니다.
소득이 줄었다면
휴직이나 이직으로 소득이 줄면 DSR이 갑자기 높아져 같은 대출도 대환이 어려워집니다. 소득이 다시 오를 예정이라면 그 뒤에 대환하는 편이 낫고, 당장 부담이 크다면 지금 금융회사에 기간 연장이나 상환 유예를 먼저 요청해 보세요. 정책 대출은 상품마다 소득 기준이 따로 있어 함께 비교할 만합니다.
2026년 10월 기준으로 정리한 내용입니다. 조건은 예고 없이 바뀔 수 있으니 신청 전 해당 기관에서 다시 확인하세요.